Проект USAID поделился результатами проверки, проведенной с привлечением тайных потребителей в МФО. Исследование показало, что в 22% договоров фактически взимаемая сумма с заемщика не соответствовала условиям. Из них в 9% случаев сумма пересчитывалась в пользу заемщика и в 13% случаев удержанная сумма была больше, чем указано в договоре. 

Почему взимали большую сумму:

1. МФО взимали проценты за день выдачи кредита и за день погашения.
2. Округляли сумму в пользу МФО.
3. Взимали проценты за весь срок кредитования, а не за фактическое пользование средствами.

Причинами удержания более низких сумм оказались: 

1. Округляли сумму в пользу клиента.
2. Брали плату за меньшее количество дней.
3. Применяли скидку по промокоду.

В рамках исследования покупатели обращались в микрофинансовые компании для получения кредитных средств дважды – в качестве первых клиентов и повторно через некоторое время. В результате проверки аналитики отметили несколько факторов: 

1. Первые клиенты получают более выгодные условия кредитования.
2. Лучшие условия обоснованы более низкой процентной ставкой, использованием промокодов, льготных периодов и другими бонусами.

Ряд заемщиков попали в категорию клиентов с повышенными рисками. К ним отнесли: 

• Клиентов, которые не могли подтвердить доход;
• Безработные;
• С нулевой кредитной историей;
• С испорченной кредитной историей.

Проверка также показала последствия при совершении просрочки заемщиков. Сегодня микрокредитные компании включают различные штрафные санкции при несоблюдении условий договора. В 21% случаев компании применяли несколько видов санкций – штрафы и пеня. В 16% договор компания взимала с клиента повышенную процентную ставку по кредиту, пеню и штраф. При последующем обращении к кредитору повышалась процентная ставка и размер пени.

Как отмечают эксперты Crezu, сервиса где можно взять кредит без справок о доходах у нескольких кредиторов, взимание штрафов и пени – это нормальная практика МФО при несоблюдении условий договора, а именно, невозврата займа в срок. Однако многие компании даже при просрочке позволяют подключить пролонгацию кредитного договора.

Эта услуга позволяет не платить штраф и более мягко погасить задолженность. Заемщик оплачивает проценты за пользование кредитом и возвращает основную сумму долга позднее. При этом кредитный рейтинг клиента не понижается, и при последующем обращении МФО предоставит лояльные условия, не повышая размер штрафа и реальную годовую процентную ставку.